Os 5 Maiores Erros de Gestão Financeira em PMEs e Como Evitá-los

A gestão financeira é crucial para o sucesso de qualquer empresa, especialmente para micro e pequenas empresas (PMEs). Se você é dono(a) de uma PME e não sabe por onde começar, estamos aqui para ajudar a identificar e corrigir os erros mais comuns na gestão financeira.

1. Gestão de Caixa

Muitos empresários utilizam o saldo da conta bancária para avaliar o desempenho da empresa, adotando um controle “Azul e Vermelho”. No entanto, essa prática pode ser enganosa. Fatores como compras maiores, custos com rescisões, inadimplência e recebimentos imprevistos podem distorcer a visão real do fluxo de caixa.

O fluxo de caixa é um indicador vital para a gestão financeira, garantindo a liquidez necessária para a empresa cumprir suas obrigações. “Uma empresa pode sobreviver sem lucro, mas não sem caixa.”

Exemplos:

Uber: Relatou seu primeiro lucro líquido anual apenas em 2023, após ser listada na Bolsa de Nova York em 2019.

SpaceX: Não obteve lucro em 2021 e 2022, registrando lucro apenas no primeiro trimestre de 2023.

Como evitar problemas com fluxo de caixa:

Implemente uma política de crédito e condições de pagamento.

Combine datas de pagamento com seus fornecedores.

Use um sistema de gestão para monitorar o caixa constantemente.

Faça projeções financeiras para os próximos meses.

2. Ausência de Indicadores

Tomar decisões baseadas em achismos é um grande impedimento para muitas empresas. Decisões de investimento, compras ou contratação de serviços devem ser baseadas em dados financeiros sólidos.

Indicadores essenciais:

Fluxo de Caixa: Clareza da saúde financeira.

DRE (Demonstrativo de Resultados do Exercício): Entendimento do resultado econômico.

3.Endividamento e Altas Taxas de Juros

Contratar linhas de crédito com altas taxas de juros pode ser perigoso. O crédito bancário não deve ser visto como uma extensão do caixa da empresa. Considere alternativas mais econômicas, como linhas de capital de giro, que oferecem taxas menores e prazos mais longos.

Dicas:

Utilize capital de terceiros com cuidado e para necessidades específicas da empresa.

4.Falta de Planejamento

Segundo o Sebrae, 17% dos empresários que fecharam suas empresas não fizeram planejamento, e 59% planejaram apenas para os primeiros seis meses. O planejamento é essencial para definir objetivos e traçar ações para o sucesso.

Como fazer um planejamento eficaz:

Defina metas e objetivos claros.

Determine ações necessárias e responsáveis.

Organize e delegue atividades de forma clara.

Execute as ações com prazos definidos.

Use indicadores para monitorar o progresso.

Reavalie e ajuste as estratégias conforme necessário.

5.Falta de Controle de Custos

Não controlar os custos pode levar a uma gestão financeira desgovernada. É crucial manter um controle de acompanhar todas as despesas e buscar maneiras de reduzi-las sem comprometer a qualidade dos produtos ou serviços.

Dicas para controlar custos:

Utilize ferramentas de gestão financeira.

Monitore periodicamente cada grupo de despesas e custos.

Revise contratos e negocie com fornecedores.

Implemente processos eficientes para reduzir desperdícios.